רציתי לפרק את קרן ההשתלמות בשביל שיפוץ. הסבירו לי כמה מס הייתי משלם, ובמקום זה לקחתי הלוואה. הכסף נכנס תוך ימים.
הלוואה מקרן השתלמות
צריכים כסף והקרן עוד לא נזילה, או שאתם לא רוצים לפרק אותה? הלוואה כנגד קרן ההשתלמות שומרת על הטבת המס ומשאירה את הכסף מושקע.
ללא עלות
בדיקת זכאות מהירה
השאירו פרטים ונחזור אליכם עוד היום בשעות הפעילות.
הלוואה מקרן השתלמות בקצרה
קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון המשתלמים בישראל בזכות הטבת המס שלה. משיכה לפני מועד הנזילות מחויבת במס, ולכן פירוק מוקדם עולה ביוקר.
רוב הקרנות מאפשרות לקחת הלוואה כנגד הכסף הצבור, גם לפני שהקרן נזילה. כך אתם מקבלים כסף עכשיו, והקרן ממשיכה לצבור תשואה ולשמור על הטבת המס.
גם אם הקרן כבר נזילה, הלוואה יכולה להיות עדיפה על פני משיכה, כי היא משאירה את הכסף בתוך אפיק פטור ממס.
מה ההבדל בין הלוואה מהחיסכון להלוואה בנקאית?
| פרמטר | הלוואה מהחיסכון | הלוואה בנקאית |
|---|---|---|
| בטוחה | הכסף הצבור בקופה | לרוב נדרשים ערבים, שעבוד או היסטוריית אשראי |
| אישור | מבוסס בעיקר על גובה הצבירה | מבוסס על דירוג אשראי והכנסות |
| ריבית | נקבעת על ידי הגוף המנהל, לעיתים נמוכה יותר | נקבעת לפי פרופיל הסיכון שלכם בבנק |
| החיסכון | ממשיך להיות מושקע לאורך ההלוואה | לא רלוונטי |
| מסגרת האשראי בבנק | לא מנצלת את מסגרת האשראי בבנק | מצטרפת להתחייבויות שלכם בבנק |
אזהרה: אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. מספר רישיון: [יושלם]
בדקו אם זה מתאים לכם
- יש לכם קרן השתלמות פעילה או לא פעילה
- הקרן עדיין לא נזילה, או שהיא נזילה ואתם מעדיפים לא לפרק
- שכירים ועצמאים
- צבירה מספיקה בקרן (נבדוק לפי תנאי הקרן)
ההטבות שמחכות לכם
שמירה על הטבת המס
אין משיכה מוקדמת, ולכן אין חיוב במס על הקרן.
ריבית שנקבעת מראש
תנאי ההלוואה נקבעים על ידי הגוף המנהל את הקרן.
הקרן ממשיכה לצבור
הכסף נשאר מושקע לאורך כל תקופת ההלוואה.
תהליך מהיר
ללא ערבים וברוב המקרים בלי בירוקרטיה בנקאית.
מקור רשמי: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון
ארבעה שלבים עד התוצאה
בדיקת הקרן
מאתרים את הקרנות שלכם ובודקים צבירה ומועדי נזילות.
בניית ההלוואה
מתאימים סכום, תקופה והחזר חודשי.
הגשה לגוף המנהל
ממלאים את הבקשה ומשלימים את המסמכים בשבילכם.
הכסף בחשבון
אחרי האישור הכסף מועבר ישירות אליכם.
מה צריך להכין?
- צילום תעודת זהות כולל ספח
- אישור ניהול חשבון בנק
- דוח שנתי מקרן ההשתלמות (אם יש בידיכם)
- ייפוי כוח לבדיקה במסלקה הפנסיונית (אנחנו מכינים)
את רוב המסמכים אנחנו משיגים בשבילכם בייפוי כוח.
שאלות על הלוואה מקרן השתלמות
ככלל, 6 שנים ממועד ההפקדה הראשונה. במקרים מסוימים, כמו משיכה למטרת השתלמות או בגיל פרישה, אפשר למשוך כבר אחרי 3 שנים.
משיכה לפני מועד הנזילות מחויבת במס, וגם אחריו הכסף יוצא מאפיק החיסכון הפטור ממס. הלוואה מאפשרת לקבל כסף בלי לוותר על היתרונות האלה.
הסכום נקבע לפי הצבירה ולפי מדיניות הגוף המנהל. בשיחה הראשונה נותנים לכם הערכה.
אי עמידה בפירעון עלולה לגרור ריבית פיגורים, קיזוז מהקרן והליכי גבייה. אנחנו בונים איתכם החזר שאפשר לעמוד בו.
לקוחות מספרים
לקוחות שכבר קיבלו
המלצות לדוגמה. יוחלפו בהמלצות אמיתיות באישור הלקוחותהייתי בטוחה שאין לי מה לקבל. הם עברו על חמש שנים אחורה ומצאו החזר על תקופה שבה החלפתי עבודה. לא הייתי צריכה לרוץ אחרי אף מסמך.
הבנק סירב לתת לי הלוואה. כאן גילו שיש לי שתי קופות גמל שבכלל שכחתי מהן, ובנו לי הלוואה עם החזר חודשי נוח.
לא בטוחים למה אתם זכאים?
שיחה אחת של 10 דקות תעשה סדר.
אולי גם מגיע לכם